Servicios comerciales frente a sistemas POS ¿Cuál es la diferencia?

Si últimamente has estado investigando sobre los diferentes sistemas POS (Punto de venta), es posible que te hayas encontrado con algunos términos que te han dejado un poco perdido. Estamos hablando, por ejemplo, de servicios comerciales, pasarela de pago, proveedores de cuentas comerciales, entre otros. Y es que, algunos de estos conceptos se emplean en marketing, sin embargo, cuentan con significados levemente diferentes, lo que hace que comprenderlos de entrada sea más difícil, cosa que realmente no es.

Dicho lo anterior, en esta oportunidad vamos a hablarte sobre las diferencias que existen entre los servicios comerciales y los sistemas POS. Pero, además, también dejaremos claros otros términos comunes que deberás conocer ya que estás considerando equipar tu negocio minorista.

¿Qué son los servicios comerciales?

También conocidos por su nombre en inglés, Merchant services, debes saber que es un término general para describir de forma adecuada todas las herramientas y servicios de origen financiero que utiliza una empresa en el procesamiento y posterior aceptación de los pagos con tarjetas de crédito.

Así pues, los servicios comerciales están relacionados con todas las operaciones financieras que ejecutas en tu negocio. Puede ser la experiencia de pago inicial o incluso los servicios back-end que los dueños emplean para manejar los pagos.

Debes saber que este término es amplio, dado que incluye los procesadores de pago, los hardwares y softwares existentes, además de las instituciones financieras con las que trabaja tu negocio y otros aspectos adicionales. Y aunque este término se relaciona directamente con los sistemas POS, no son lo mismo.

¿Qué es el sistema POS?

También conocido como punto de venta, el sistema POS se refiere al punto en el que el cliente realiza su compra en tu negocio minorista, es decir, es básicamente la caja registradora. Pero en su mayoría, los sistemas POS modernos hacen mucho más que registrar ventas y procesar devoluciones, porque, además, están configurados para hacer un seguimiento del inventario, conocer en tiempo real el rendimiento del negocio e incluso, ejecutar un programa de fidelización.

Dicho lo anterior, es pertinente decirte que las soluciones de pago se integran con los sistemas POS, que es donde entran a ser protagonistas los servicios comerciales.

¿Cuáles son las funciones de los servicios comerciales?

Los servicios comerciales funcionan unidos para ayudarte a transferir dinero de la cuenta bancaria o de la tarjeta de crédito de un cliente a tu cuenta bancaria comercial. Veamos a continuación, una descripción rápida del proceso para las transacciones con tarjeta presente, es decir, en la tienda.

• El cliente le entrega a tu empleado su tarjeta de crédito con la cual desea pagar su compra.
• El empleado desliza la tarjeta o la inserta en una terminal de tarjeta de crédito, incluso puede hacerlo de forma manual. Debes saber que tu terminal de tarjeta de crédito se conecta con un procesador de pagos.
• Posteriormente, el procesador de pagos verifica si la institución bancaria del cliente aprueba la transacción.
• En caso de que sea aprobada, entonces la compra se completa y el cliente se va de tu negocio con su compra.
• Finalmente, el procesador de pagos te cobra una pequeña tarifa del monto que pagó el cliente. Luego te deposita el monto restante en tu cuenta bancaria.

¡Eso es todo por este lado!

Porque también queremos desglosar el proceso de transacciones sin tarjeta presente, es decir, en línea:

• Cuando el cliente finaliza su compra, pasa a ingresar la información de su tarjeta de crédito.
• Luego, el procesador de pagos verifica que haya fondos para poder procesar la transacción.
• Finalmente, cuando se autoriza la venta, entonces se debita de la cuenta del cliente y se transfieren los fondos a tu cuenta comercial. Y acá también el procesador cobra una pequeña tarifa del monto que pagó el cliente.

Tipos de servicios comerciales

Estos son algunos de los servicios comerciales que vas a necesitar para aceptar pagos con tarjeta de crédito en tu tienda física y en línea:

1. Terminal de procesamiento de tarjetas de crédito

Debes saber que esta es la máquina en la que se inserta la tarjeta de crédito para poder procesar el pago. Y dependiendo del tipo de comercio que administres, hay diferentes terminales que se adaptan a todas las necesidades.

En este sentido, te explicamos que, por ejemplo, las terminales de pago portátiles inalámbricas que se conectan a través de Bluetooth son ideales para aquellos negocios que cuentan con tiendas emergentes. Los terminales de mostrador son un elemento fundamental para empresas de todos los tamaños y las necesidades.

Ahora bien, es importante resaltar que debes utilizar un hardware de pago que sea compatible con tu procesador de pagos. Porque, de lo contrario, pueden generarse problemas de seguridad y conectividad, lo que quiere decir que, además, es probable que los terminales incompatibles ni siquiera lleguen a funcionar.

2. Un procesador de pagos

Este te facilita la transferencia de fondos entre el banco emisor, es decir, tu cuenta de comerciante y el banco adquiriente, es decir, la cuenta del cliente. Esto es lo que hace posible que las transacciones sean seguras.

Al respecto, tienes que saber que los terminales de pago que utilizas solo funcionan si adquieres un servicio de procesamiento de pagos. Pero que, no todos los procesadores son iguales. Y que, aunque cada procesador te cobrará un pequeño monto por cada transacción, es mejor que busques uno que no tenga tarifas ocultas.

3. Una cuenta mercantil

Este es un tipo de cuenta bancaria comercial que te permite aceptar y procesar transacciones con tarjeta. Es pertinente que sepas que algunos proveedores de pago se encargan de asumir la responsabilidad y mantienen tu cuenta de comerciante, lo que en definitiva te ayudará a ahorrar mucho tiempo.

4. Una pasarela de pago

Obviamente, cuando un cliente hace una compra en línea, no puede insertar su tarjeta de crédito física para procesar el pago. Es por esta razón que necesitas una pasarela de pago que pueda aceptar los pagos de tu tienda online.

La pasarela de pago es entonces el software que autoriza los pagos en línea y que permite que la información de la tarjeta de crédito pueda ser enviada desde tu cuenta en línea directo al procesador de pagos.

5. Un sistema de punto de venta (POS)

El sistema de punto de venta, en su mayoría, están equipados para poder manejar transacciones con tarjeta, además, te ayudan a realizar un minucioso seguimiento de las ventas, mantener los registros al día y generar informes avanzados, entre muchas funciones adicionales

Con un procesador de pago integrado, se vincula con tu punto de venta y así lograr una experiencia de pago más eficiente. El resultado de esto se relaciona con la reducción de los fraudes y errores humanos.

Ahora bien, tanto el hardware, así como el software que utilizas para la configuración de tu POS, depende completamente de las necesidades de tu negocio minorista y de tu base de clientes. Esta es una decisión importante que debes tomar, dado que administrarás la mayor parte de tus operaciones comerciales desde tu POS. Por lo tanto, tómate el tiempo de investigar las opciones más adecuadas para ti.

¿Cuánto te va a costar usar los servicios comerciales?

Debes investigar cuidadosamente los modelos de precios disponibles para tu negocio al buscar servicios comerciales. Debes estar al tanto de todas las tarifas que se asocian con un servicio para que puedas asegurarte de que no te excederás en tu presupuesto. Y es que al respecto queremos decirte que muchos proveedores no dejan claras sus tarifas de inmediato. Por lo tanto, asegúrate de leer la letra pequeña o comunícate directamente para una mayor claridad.

Estos, por ejemplo, son algunos de los modelos de precios más comunes y las tarifas que encontrará en tu búsqueda de proveedores de servicios comerciales.

1. Intercambio más

Inicialmente, este modelo de precios puede parecer complejo, pero básicamente te ofrece el beneficio de la transparencia. Es decir, con este modelo solo tienes que pagar la tarifa de intercambio, es decir, la tarifa que tiene establecida la red de tarjetas. Además, de la tarifa de procesamiento plana por cada transacción efectuada.

Con este modelo tienes acceso a un desglose en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito de todas las tarifas que estás pagando por cada transacción. Con esta información puedes comprender tus gastos exactos y, por ende, puedes presupuestarte como es debido.

Y es que, conocer cada una de las tarifas que pagas por procesar los pagos, es algo fundamental para reducir costos y ahorrar dinero a largo plazo.

2. Tarifa plana

Estos son los modelos más comunes entre los proveedores de pago, implican que el proveedor de pago te cobre un porcentaje de la transacción más pequeña o, lo que es mejor, una tarifa de procesamiento. Normalmente, hay una tarifa plana para las transacciones con tarjeta presente y una distinta para las transacciones sin tarjeta presente.

En definitiva, los precios de la tarifa plana son muy fáciles de comprender y, además, predecibles. Esto es bastante útil para los dueños de cualquier tipo de negocio que podrán mapear mucho mejor sus gastos mensuales.

3. Escalonado

También conocidos como precios combinados, puede decirse que son los más altos. Además, implican una tarifa de procesamiento y una tarifa de transacción.

Es bastante similar al modelo de tarifa plana, pero la diferencia radica en que las transacciones se dividen en tres categorías, lasa calificadas, las medianamente calificadas y las no calificadas. Por otra parte, dependiendo del nivel en el que se encuentre una transacción habrá una variación de la tasa fija.

En este modelo será difícil saber cómo se clasifican las transacciones, pues el procesador no revela dicha información. Es por esto por lo que debes analizar muy bien si este modelo es el indicado para ti.

Asimismo, es pertinente que sepas que, para evaluar a diversos proveedores de servicios comerciales, puedes elegir el modelo que más se ajuste a tus preferencias. Busca varias cotizaciones para así obtener una mejor idea de las estructuras de precios disponibles para ti.

Por otra parte, no está de más recodarte que leas la letra pequeña de los contratos. Verifica las tarifas ocultas, las cuales en muchas ocasiones incluyen tarifas de:

• Equipo
• Contracargo
• De la pasarela de pago
• Cuotas anuales o mensuales
• De instalación
• O cargos por incumplimiento.

4. Pagos integrados y pagos no integrados

Finalmente, te contamos que el procesamiento de pagos puede estar integrado o no con tu punto de venta. Entonces, con los pagos integrados, tu procesador de pagos y POS funcionan en conjunto, de forma que cuando un cliente procede a insertar su tarjeta, el monto que paga se registra de forma automática en tu POS. Posteriormente, puedes usar estos datos para ver cuántas ventas has hecho y para qué cantidades y qué artículos específicos.

Ahora, con pagos no integrados, lo que debes hacer es ingresar de forma manual el monto de la venta en tu terminal. Luego debes marcar también de forma manual la venta completada en tu POS. Esto, definitivamente, hace que el proceso sea mucho más lento, sin contar con que al tener que ingresar números de forma manual existe una alta probabilidad de errores humanos.

En conclusión, sobre este aspecto podemos decirte que el procesamiento de pagos integrado, suele ser la mejor opción. Y esto se debe, entre muchas otras cosas, a que podrás procesar pedidos con más eficiencia y así ahorrar tiempo al terminar el día.

Proveedores de cuentas comerciales y proveedores de servicios de pago: diferencias

Los proveedores de cuentas comerciales son las empresas que se encargan de ofrecer cuentas comerciales, las cuales son cuentas bancarias requeridas para aceptar pagos con tarjetas de crédito.

Los proveedores de servicios de pago colocan fondos de todas las empresas con las que trabajan, en una sola cuenta de comerciante para luego ser distribuida en las cuentas bancarias de cada empresa.

De igual forma que con proveedores de cuentas comerciales, en este caso el proveedor también puede configurar el software y el hardware como el POS, pasarelas de pago, etc.

Si tienes dudas puedes contactarnos y en Gestión TPV te guiamos en este proceso.